Каждая строка показывает движение долга
График на этом сайте разбивает расчёт на условные месяцы. В строке видны погашенная часть основного долга, проценты, кредитный платёж, введённые другие расходы, общий денежный отток и остаток. Разовая сумма из собственных денег включена в общий результат, но в месячную таблицу не помещается: её дата не задана. Это расчётная схема для сравнения, не документ кредитора.
Месячная ставка и остаток
В собственной модели годовую ставку делим на 1200 и получаем долю за месяц. При годовых 12% это 0,01. Проценты месяца равны этой доле, умноженной на долг в его начале. После погашения части основного долга следующий месяц начинается с меньшего остатка. Календарные дни и даты списания здесь отсутствуют, поэтому совпадение с реальным графиком до копейки не обещается.
Аннуитетный расчёт
Для начального долга P, месячной ставки i и числа месяцев n платёж до округления определяется формулой P × i / (1 − (1+i) в степени −n). При нулевой ставке делим P на n. Проценты внутри одинакового платежа со временем уменьшаются, а часть основного долга увеличивается. Формула и её нулевая ветвь — методика данного инструмента, не утверждение об обязательной схеме всех кредитов.
Равные доли основного долга
В дифференцированной схеме делим первоначальный долг на число месяцев и добавляем проценты на текущий остаток. Возьмём условные 120 000 рублей, 12% годовых и 12 месяцев. В первый месяц возвращаем 10 000 долга и 1 200 процентов: всего 11 200. Во второй остаётся 110 000, проценты составляют 1 100, платёж — 11 100. Последняя строка: 10 000 долга и 100 процентов, всего 10 100. Сумма процентов этого учебного примера — 7 800 рублей.
Зачем корректировать последнюю строку
Суммы округляются до копеек в каждом периоде. Равная доля или аннуитетный платёж после округления могут оставить небольшой остаток. Последний платёж закрывает его, поэтому может отличаться от предыдущих. Проверьте, что сумма частей основного долга равна начальному долгу, последний остаток нулевой, а сумма платежей равна долгу плюс проценты. В тестах инструмента проверяются именно эти связи.
Почему этого недостаточно для ПСК
Банк России в разъяснениях о кредитах обращает внимание, что простой кредитный калькулятор не охватывает все дополнительные платежи. Наша версия показывает только явно введённые расходы и не вычисляет нормативную ПСК. Не подставляйте ПСК вместо договорной ставки: получится другой график. Если условия банка предполагают иную временную модель, пользуйтесь его графиком, а наш результат оставьте как иллюстрацию.
Как пользоваться двумя таблицами
Сначала сверяйте первые месяцы и общие итоги, затем остатки на одном номере месяца. Если сроки различаются, после окончания короткого варианта у него больше нет платежей: одинаковый номер последней строки не обязателен. Раздел о сроке помогает изучить это различие без изменения нескольких параметров одновременно. Источник и методика проверены 04.10.2026.