Разделите расходы по способу оплаты

Для расчёта важно не только название услуги, но и источник денег. Возможны три разные ситуации: услуга оплачена из кредитной суммы, отдельно из ваших денег или повторяется сверх кредитного платежа каждый месяц. Пометьте каждую строку предложения одним из этих способов. Если способ неясен, уточните его у кредитора до расчёта. Нельзя переносить одну и ту же сумму в несколько полей.

Услуга оплачена из кредита

В условном примере первоначальный долг 132 000 рублей, на цель доступно 120 000, а 12 000 направлено на услугу из кредита. При нулевой ставке и 12 месяцах платёж модели — 11 000, итоговые выплаты — 132 000. Расходы сверх полученных денег — 12 000. Если добавить эту услугу ещё и как разовый расход, итог станет 144 000 и ошибочно удвоит затраты. При положительной ставке проценты начисляются также на включённую в долг часть услуги.

Услуга оплачена своими деньгами

Другой учебный случай: кредит и сумма на руки по 120 000 рублей, услуга за 12 000 оплачивается отдельно. При нулевой ставке график показывает 10 000 в месяц, а общий итог с разовым расходом — те же 132 000. Равенство итогов при нулевой ставке не означает равенства графиков денежных потоков. Отдельные 12 000 нужны вне месячного погашения, а в первом случае распределены через долг.

Постоянный ежемесячный расход

При введённых 500 рублях сверх кредитного платежа и 12 расчётных месяцах дополнительные затраты составят 6 000. Если услуга оплачивается лишь в отдельных месяцах, нельзя выдавать эту модель за точное распределение. Поле предполагает одну сумму за каждый месяц графика. Разовый расход показан отдельно; нулевое поле означает отсутствие учтённого расхода, а не отсутствие неизвестных условий.

Что означает ПСК в документах

В сообщении от 19 января 2024 года Банк России объяснил изменение расчёта ПСК: в неё включаются расходы, от которых зависит выдача кредита или его условия. Наш список полей не является нормативным классификатором таких расходов. Сравнивайте сообщённую кредитором ПСК отдельно, а арифметику формы используйте для прозрачного учёта собственных введённых сумм.

Не моделируйте отказ от услуги только удалением суммы

В разъяснениях Банка России указано, что отказ от страхования может повлиять на ставку, если соответствующее изменение предусмотрено кредитным договором. Поэтому сценарий без услуги нужно вводить целиком по уточнённым условиям: сумма долга, ставка, срок и прочие платежи. Калькулятор не определяет право на возврат, размер возврата или условия конкретного страхового договора.

Контроль перед сравнением

Составьте две заметки: что входит в долг и что оплачивается сверх него. Сверьте полученную для цели сумму. После расчёта разница долга и суммы на руки должна соответствовать вашей карточке; она не обязана совпадать с отдельным разовым расходом. Вопросы о страховой компании можно изучить в связанном справочнике, а здесь проверяйте только денежную модель. Источники проверены 04.10.2026.